Rücklagen-Rechner für Selbstständige

Plane Steuern, Krankenversicherung und Altersvorsorge direkt vom Umsatz ein.

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Empfehlung: 25–35% je nach Einkommenshöhe

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Empfehlung für Selbstständige: 3–6 Monate

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Häufige Fragen

Wie viel Prozent vom Umsatz sollte ich für Steuern zurücklegen?
Als Faustregel gelten 25 bis 35% des Nettoumsatzes für Einkommensteuer und Solidaritätszuschlag. Wer am Anfang der Selbstständigkeit steht und noch wenig verdient, kommt mit 25% meist aus. Bei einem Jahresgewinn über 50.000 EUR sollte man eher 30 bis 35% einplanen, da der progressive Steuersatz stärker greift. Lege die Rücklage auf ein separates Konto — dann vergreifst du dich nicht daran.
Was ist ein Notgroschen für Selbstständige?
Ein Notgroschen ist eine Liquiditätsreserve für unerwartete Ausgaben oder auftragsarme Monate. Für Selbstständige empfehlen Finanzexperten eine Reserve von 3 bis 6 Nettomonatsgehältern. Diese Summe sollte auf einem jederzeit verfügbaren Tagesgeldkonto liegen — getrennt von der Steuerrücklage und dem Betriebs- konto. Nur so bist du bei Zahlungsausfällen oder langen Akquisephasen handlungsfähig.
Muss ich als Selbstständiger die Krankenversicherung komplett selbst zahlen?
Ja. Anders als bei Angestellten, bei denen der Arbeitgeber die Hälfte des KV-Beitrags übernimmt, zahlst du als Selbstständiger den vollen Beitrag allein. Bei der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) beträgt der Gesamtsatz 14,6% plus kassenindividuellem Zusatzbeitrag (2025 ca. 1,7%) plus Pflegeversicherung. Den genauen monatlichen Beitrag — und einen Vergleich mit der PKV — zeigt dir der Krankenversicherungs-Rechner.

Rücklagen als Selbstständiger richtig einplanen

Wer selbstständig ist, trägt die finanzielle Verantwortung vollständig selbst: keine automatischen Steuerabzüge, kein Arbeitgeber-Anteil an der Krankenversicherung, keine betriebliche Altersvorsorge. Das bedeutet: Ein Großteil des monatlichen Umsatzes darf nicht ausgegeben werden, sondern muss für spätere Zahlungen reserviert bleiben.

Dieser Rechner zeigt dir auf einen Blick, wie viel von deinem Brutto-Umsatz tatsächlich für dich verfügbar ist. Der Schieberegler für die Steuerrücklage lässt sich flexibel anpassen — von 10% für sehr geringe Einkommen bis 40% für hohe Gewinnlagen. Dazu kommen fixe Abzüge für Krankenversicherung und Altersvorsorge, die du selbst eingibst.

Der Notgroschen-Rechner zeigt zusätzlich, wie lange du brauchst, um eine Liquiditätsreserve von 1, 3 oder 6 Nettomonatsgehältern aufzubauen. Kombiniere diesen Rechner mit dem Stundensatz-Rechner, um sicherzustellen, dass dein Stundensatz alle Rücklagen bereits einkalkuliert, und mit dem Einkommensteuer-Schätzer für eine genauere Steuerhochrechnung.